Не все страховые компании уверены в том, что Армения готова к внедрению обязательного страхования автогражданской ответственности
Казалось бы, страховые компании должны быть кровно заинтересованы во внедрении в нашу действительность института обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). По оценкам Центробанка, финансовый поток к страховщикам от "принудительного" страхования может составить порядка 10 млрд драмов в год. Однако, как на первый взгляд ни удивительно, не у всех страховых компаний однозначное отношение к степени готовности страны к ОСАГО.
ПРЕДСТАВИТЬ НАСТРОЕНИЯ СТРАХОВЩИКОВ УДАЛОСЬ в ходе организованных на днях рейтинговым агентством AmRating, членом группы рейтинговых агентств Global Rating, дебатах, где представители сферы и финансисты высказывались по поводу внедрения ОСАГО. Позиция Центробанка, которую пытался отстоять член Совета ЦБ Григор КОНДЖЕЯН, понятна: внедрение обязательного автострахования обеспечит дополнительные финансовые потоки на страховом рынке, а также решит проблемы социального плана. То, что многие пока с опаской относятся к возможным новым обязательствам, Г.Конджеяна не смущает. "Если бы раньше Центробанк не предпринял аналогичных шагов, то сегодня страхового рынка, как, впрочем, и банковского, в Армении не существовало бы", — считает банкир.
У некоторых страховщиков на это свои возражения. Глава Ассоциации страховщиков Левон МАМИКОНЯН резонно замечает, что переварить 10 млрд драмов ОСАГО страховой рынок Армении в нынешнем состоянии не сможет. Для сравнения: в настоящее время весь страховой рынок нашей страны с его разновидностями услуг не дотягивает до этого объема. А взять и сразу утроить объем рынка – можно наломать дров. В частности, Л.Мамиконян выразил опасение, что "резкое" введение ОСАГО может стать причиной распределения рынка между двумя-тремя крупными игроками, как это сложилось в Грузии.
Представитель страховой компании "Сил иншуранс" Андраник ОГАНДЖАНЯН обратил внимание на подводные камни, способные привести к серьезным осложнениям у страховщиков. В частности, при наличии в нашей стране порядка 300 тысяч автотранспортных средств Дорожной полицией фиксируется весьма малое количество дорожно-транспортных происшествий. В случае введения ОСАГО всплывет реальное количество ДТП, которое в настоящее время никто не определит. То есть в этом плане у страховых компаний низко прогнозируемые риски. "Если мы имеем представление о предполагаемом объеме премий по ОСАГО, то количество страховых случаев и предстоящий объем возмещения невозможно рассчитать, что является для компаний серьезной проблемой", — считает А.Оганджанян. Представитель "Сил иншуранс" к тому же заметил, что не ведется разъяснительной работы с населением и нет данных об отношении общества к этой идее. С этим, конечно, можно не спешить. Законопроект об ОСАГО войдет в повестку парламента в лучшем случае осенью, а в оборот – в 2010 году. Отношение же общества к любому обязательному виду страхования во всех странах всегда было отрицательным. Проблема не в этом.
ЧТО КАСАЕТСЯ СОЦИАЛЬНЫХ ПОСЛЕДСТВИЙ ВНЕДРЕНИЯ ОСАГО, то, как считает эксперт USAID FSDP Ара КАРЯН, в условиях кризиса и, соответственно, снижения финансового благополучия населения внедрение обязательных страховых продуктов станет важным шагом для решения социальных вопросов. Кстати, одним из наиболее обсуждаемых вопросов было введение ОСАГО в период кризиса. Сторонники этого предложения утверждают, что именно в период кризиса страхование можно применить как эффективный социальный щит для населения. С другой стороны, страховые взносы – примерно 30 тысяч драмов в год – придется выуживать из прохудившихся кошельков. Придерживающимся первой точки зрения можно возразить: с введением института обязательного страхования, как свидетельствует опыт иных стран, система не заработает в одночасье. Пройдут годы, пока сформируются институты оценщиков, экспертов, юристов, а страховые компании наберутся опыта. За это время на основе накопленного опыта не раз корректируется законодательство. Так что введение ОСАГО в период кризиса не содержит никаких социальных дивидендов. Их мы получим через несколько лет, когда кризис рассосется.
Кстати, на отсутствие или неразвитость соответствующих инфраструктур указывают и сами страховщики. "Проблема не в состоянии готовности компании к внедрению обязательного страхования автогражданской ответственности, а в том, что страховщики опасаются остаться один на один с множеством проблем. В частности, мы сегодня работаем и с судебной системой, и с экспертной, и часто многие компании встречаются порой с абсурдными решениями и заключениями этих инстанций. В этом контексте необходимо четко отрегулировать аспекты касательно правового, в том числе судебного, урегулирования спорных вопросов" — заявил директор "Лондон- Ереван" Арам ПИРУЗЯН. Директор "Прайм иншуранс брокерс" Артавазд ЯХШИБЕКЯН задался вопросом: не станут ли страховые компании перед фактом, когда во всех возникших проблемах виноватыми окажутся сами компании, или не потерпят ли поражение страховые компании по вине неразвитости инфраструктур? Он напомнил, что за последние 10 лет было принято три закона, которые каждый раз кардинально меняли ситуацию. В результате, имея лицензии, многие страховые компании исчезли.
ЗА ВВЕДЕНИЕ ОСАГО ИМЕННО СЕЙЧАС активно выступил директор "Росгосстрах-Армения" Гагик ГРИГОРЯН. Логика его была схожа с центробанковской — в частности, внедрение института станет стимулом для формирования инфраструктур и специалистов. Здесь необходимо отметить, что к введению ОСАГО лучше подготовлены страховые компании именно с российским капиталом – "Росгосстрах-Армения" и "ИНГО-Армения". Для этого они могут использовать "материнские" ресурсы и российский опыт, который страховщики и общество со скрипом осваивали последние несколько лет. Такого опыта и таких ресурсов нет у собственно армянских компаний. В любом случае большинство согласилось с необходимостью введения ОСАГО сегодня. 29 из 40 участников закрытого голосования высказались "за".