Проблема реформирования пенсионной системы сегодня остро стоит почти в каждой стране мира.
. . . Когда Юлий Цезарь ввел систему военных пенсий в Риме, он вряд ли отдавал себе отчет в том, что создает прецедент, который тысячелетия спустя серьезно усугубит финансовые трудности большинства стран мира, в том числе небольшой Армении. Фактически кризис пенсионных систем, сложившихся на этапе индустриального развития, — проблема, порожденная изменением демографической ситуации. Пенсионная система стран — лидеров экономического роста сформировалась на этапе, когда население пенсионного возраста составляло лишь незначительную долю численности работающих. В этой ситуации относительно небольшие сборы с работающих и работодателей были достаточны, чтобы обеспечить немногочисленным пенсионерам уровень доходов, сопоставимый с тем, который они имели в период трудовой деятельности.
После завершения демографического перехода на фоне продолжающегося роста продолжительности жизни ситуация радикально меняется. Численность пенсионеров, приходящихся на одного работающего, резко увеличивается (в Армении в геометрической прогрессии). В этой связи основная тенденция на современном этапе — отказ от распределительной государственной системы пенсионного обеспечения населения и переход на накопительную.
Многие экономисты-международники (в том числе и автор этих строк) с энтузиазмом восприняли чилийскую пенсионную реформу начала 80-х годов прошлого века, в ходе которой более 90% населения стало накапливать свои пенсионные сбережения в частных пенсионных фондах. До недавнего времени достижения чилийских реформаторов расценивались как экономическое чудо. Ресурсы частных пенсионных фондов составляли 40% валового национального продукта. По мнению многих знаменитых экономистов, именно пенсионная реформа привела к улучшению функционирования рынков капитала и труда, а также повлияла на рост экономики в Чили.
Автор статьи тоже предлагал руководителю Государственного пенсионного фонда В. Хачикяну частично позаимствовать чилийский опыт. Кстати, он оказался прав, считая, что заимствование чилийского опыта при реформировании пенсионной системы Армении несколько преждевременно.
В Чили результат приватизации пенсионной системы оказался очень противоречивым. Чтобы оценить результат, надо сначала разобраться, каковы были цели и задачи тех, кто эту реформу проводил. Прежде всего ожидалось, что с появлением частных пенсионных фондов народ сможет получить большие пенсии. Во-вторых, подразумевалось, что охват населения станет более полным. В-третьих, реформаторы рассчитывали, что издержки на содержание фондов будут примерно такими же, как и раньше. Была, конечно, и более возвышенная и отдаленная цель — пенсионная реформа была призвана изменить саму ментальность чилийцев, привить им больший индивидуализм. Приучить к необходимости брать больше ответственности на себя и меньше полагаться на государство. Ставилась и еще одна задача. От этих реформ ожидали увеличения нормы сбережений и нормы инвестиций в экономике в целом.
Все эти ожидания оправдались лишь в малой степени. Со стороны Всемирного банка недавно было проведено исследование деятельности пенсионных фондов в Чили и выяснилось, что пенсии людей, которые остались в государственной системе, выше, чем у тех, кто ушел в частные фонды. Многие люди, перешедшие в частные фонды еще в восьмидесятых, сейчас, выйдя на пенсию, обнаружили, что жить на те деньги, которые им выплачивает фонд, просто невозможно. Оказалось, что издержки по содержанию частных пенсионных фондов очень велики. Управление этими фондами тоже оказалось очень недешевым занятием.
Государственные фонды оказались значительно дешевле в содержании и проще в оперативном управлении. Таким образом, многие люди сегодня чувствуют себя обманутыми, они считают, что сделали большую ошибку, уйдя в частный сектор.
В нашей республике государственная пенсионная система в коллапсе не оказалась, и есть возможность выбора. И выбор этот, думается, связан с частичной приватизацией пенсионного сектора.
Безусловно, старение населения ставит под вопрос существование всеобщей системы государственного пенсионного обеспечения. Однако в Армении эта проблема стоит не так остро, как, например, в Европе. Для пенсионной системы Армении наиболее остра другая проблема — существование теневой экономики, наличие тысяч людей, которые работают, но не платят налогов, не делают пенсионных отчислений. В стране приблизительно 45-50% всей экономики — это экономика нелегальная.
Нет сомнений, что тема пенсионной реформы — это одна из самых важных тем. В связи с этим оппозиция тоже должна выступить с программой о реформировании пенсионной системы. Тем более что впереди парламентские и президентские выборы.
Честно признаемся, что переходный период пенсионной реформы в Армении будет долгим и тернистым. Результаты этой реформы скажутся только в 2020-2030гг. В этой связи необходимо изменить менталитет основной части населения, психологию людей, которые пока предпочитают заботиться о сегодняшнем дне, а не о будущем. Результатами реформы смогут воспользоваться только те, кто сегодня моложе 30 лет. А те, кто сегодня уходит на пенсию, — не смогут воспользоваться ими никогда, в крайнем случае — только в очень и очень отдаленном будущем. Поскольку процесс накопления и процесс создания пенсионных резервов слишком длительный процесс, то именно поэтому и берется такой широкий горизонт — около 30 лет. Но если население не втянется в процесс пенсионных накоплений, если экономика не выйдет из тени, то ситуация может взорваться гораздо раньше и нанести гигантский социальный ущерб в гораздо более короткий период.
Важно понять, что пенсионная реформа — это не только обеспечение старости людей: во всем мире пенсионные фонды являются инвесторами с длинными деньгами, и многие проекты, которые связаны с развитием ипотеки, рынка доступного жилья, развития платного здравоохранения, строятся на пенсионных деньгах.
Помимо этого, пенсионные фонды являются и определенными абсорбентами инфляции, поскольку отсасывают деньги с потребительского рынка в длинные накопительные системы. Более того, с такой политикой пенсионный фонд смог бы не только остановить катастрофическое падение курса доллара, но и поднять его.
И последнее. Надо четко определиться в направлении деятельности, которая стимулировала бы людей к накоплениям и тем самым создавала для будущих поколений возможность достойно жить по достижении пенсионного возраста. Надо создавать налоговые стимулы, для чего необходимы конкретные политические решения. Нужна политическая воля президента и коалиционного правительства. Следует обратить внимание и политической оппозиции, особенно парламентской, на необходимость двигаться в этом направлении.
Что касается Государственного пенсионного фонда, то он правильно понимает создавшуюся ситуацию и старается максимально информировать население о своей работе.
P. S. Европе понадобился сорокалетний период после Второй мировой войны, чтобы достичь сегодняшнего уровня пенсионного обеспечения. Германия гордится тем, что свыше 70% замещения заработка предоставляется в государственной системе пенсионного страхования. Эта страна гордится и тем, что первым, кто сформулировал идею о том, что государство должно выплачивать пенсии свои гражданам, был Отто фон Бисмарк. Он же по праву может считаться и создателем модели социального государства.