заявил в интервью "ГА" завкафедрой "Финансы и кредит" Госагроуниверситета доктор экономических наук, профессор Ашот БАЯДЯН
— Г-н Баядян, чем вызван рост универсальных небанковских кредитных организаций в мире?
— Этому способствуют три основные причины: рост доходов населения в развитых странах, активное развитие рынка ценных бумаг, оказание этими учреждениями специальных услуг, которые не могут предоставлять банки. Основные формы деятельности подобных организаций сводятся к аккумуляции сбережений населения, выдаче ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитов через облигационные займы, мобилизации капитала через все виды акций.
— Как обстоят дела с небанковскими кредитными организациями в Армении?
— Их деятельность осуществляется в рамках Закона РА "О кредитных организациях". За последние годы в нашей стране резко возросла актуальность микрофинансовых услуг, в частности, предоставление микрокредитов. Это связано прежде всего с курсом денежно-кредитной политики ЦБ РА, что привело к стабилизации доходов населения и росту кредитоспособности наших граждан. В связи с этим появился большой спрос на микрокредиты, которые также содействуют формированию среднего класса. В сфере микрокредитования кредитные организации по сравнению с банками проявляют тенденцию к быстрому росту. Средняя рыночная процентная ставка кредитов, предоставляемых кредитными организациями, как правило, несколько превышает среднюю рыночную ставку кредитов, предоставляемых банковской системой. Однако широкие слои населения предпочитают пользоваться все же небанковскими кредитными услугами, считая их более доступными.
— Сколько кредитных организаций функционирует в республике и каковы их финансовые показатели?
— По состоянию на конец 2009г. в стране функционировало 27 кредитных компаний с 59 филиалами. Их общий капитал составлял 26,2 млрд драмов. Лидером выступает ЗАО "Арегак" с общим объемом капитала в 5,1 млрд драмов, или 19,5% в суммарном капитале кредитных организаций. Затем по величине общего капитала следуют ООО "Национальная ипотечная компания", ЗАО "Норвик", ЗАО "АКБА Лизинг" и ЗАО "Финка". Общие активы кредитных организаций по состоянию на 31 декабря 2009г. составили 75,8 млрд драмов. Лидером по величине общих активов за отчетный период стало ЗАО "Норвик" с показателем в 15 млрд драмов. Совокупные обязательства кредитных организаций за названный период составили 49,6 млрд драмов. По этому показателю опять лидирует "Норвик". Чистая прибыль кредитных организаций по итогам 2009г. составила 2,6 млрд драмов. Все это положительные моменты в работе кредитных организаций.
— А какой самый существенный недостаток в их деятельности?
— Это прежде всего высокая процентная ставка за кредит по сравнению со среднерыночной, особенно в агропромышленном комплексе. Она составляет в среднем 24%, исключая проценты за оформление кредитной истории (1%) и за обслуживание счетов (3%). Следовательно, в агропромышленном комплексе кредиты выдаются под 28% годовых — при том что коммерческие банки и кредитные организации Армении кредитуются международными финансовыми институтами в лучшем случае под 4-5%, в худшем — под 8-10% годовых. Из этого следует, что кредит, выданный на таких условиях, невозможно назвать поддержкой сельского хозяйства.
