Осенью в НС был запущен
в обращение законопроект, который в последние пару месяцев сильно актуализировался.
Необходимость в предложенных депутатом от РПА Арпине Ованнисян изменениях наши граждане,
прибегающие к услугам предоставляющих кредиты (потребительские, ипотечные) организаций,
весьма остро ощутили с тех пор, как стало лихорадить валютный рынок. Данный законопроект
войдет в повестку стартующей в феврале весенней сессии НС.
ДОКУМЕНТ КАСАЕТСЯ
ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ И ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТАМ. В случае одобрения парламентом
законопроекта кредитные организации эти ставки изменять (в сторону увеличения)
не смогут. Запрет будет закреплен на законодательном уровне. Примечательно, что
необходимость в изменениях возникла отнюдь не сегодня, когда валютный курс стал
то плавать, то скакать. Граждане поднимали проблему перед депутатами куда
раньше, сталкиваясь с повышением процентной ставки по текущему кредиту без
наличия по большому счету на то оснований, при отсутствии форс-мажорных
ситуаций. Это, собственно, и побудило депутата фракции РПА Арпине Ованнисян
разработать проект поправок к Гражданскому кодексу и к закону «О
потребительском кредитовании».
Депутат предлагает дополнить ГК двумя новыми статьями,
оговаривающими минимальные условия кредитного договора, а также порядок
изменения процентной ставки по кредитному договору. Законодательный пакет
решает три основных задачи. Во-первых, обязывает кредиторов до заключения
договора информировать заемщика о разновидности предоставляемого кредита,
процентной ставке по нему, объяснять факторы, влияющие на повышение ставки. Все
это банки обязаны делать и сейчас, но теперь депутат предлагает ввести
требование о дополнительном информировании граждан и закрепить это
законодательно. Во-вторых, поправками запрещается выдавать потребительские
кредиты с плавающей процентной ставкой. Согласно документу, учитывая, что потребительские
кредиты, как правило, краткосрочные, банки их смогут предоставлять лишь с
фиксированной процентной ставкой. Ну а изменить при огромном желании смогут
лишь в сторону понижения.
Третья задача касается ипотечного кредитования. Последние
сегодня выдаются как с фиксированной, так и с плавающей процентной ставкой.
Здесь ситуация несколько иная. Поскольку ипотека — это долгосрочный вид
кредитования и все предусмотреть на обозримую перспективу практически
невозможно, то, соответственно, и закрепить законодательно для этого вида
кредитования жесткий запрет на изменение ставки нереалистично. По крайней мере
такого мнения придерживается автор документа, указывая на международный опыт.
А.ОВАННИСЯН
ПРЕДЛАГАЕТ В СЛУЧАЕ ВЫДАЧИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА с фиксированной процентной
ставкой запретить ее повышение. В случае позволяющих повышение ставки
форс-мажорных ситуаций, которые описаны в Гражданском кодексе, банк обязан
будет обсудить в обязательном порядке с гражданином данный вопрос и заключить
дополнительный договор. Иными словами, заемщику на законодательном уровне
отводится достаточно активная роль, и банк не вправе в одностороннем порядке
что-либо сделать. Другое дело — ипотека с плавающей процентной ставкой.
Последняя в соответствии с международными нормами может периодически
изменяться. Однако в нашем случае эта ставка может меняться весьма часто, даже
ежемесячно. Депутат предлагает внести
определенные поправки и здесь, ограничив частоту изменения плавающей процентной
ставки. Если законопроект парламент одобрит, то ставки банки смогут менять лишь
дважды в год. Не более.
