Как известно, даже несмотря на острую фазу кризиса власти, в Армении, в отличие от многих других стран, оставили без изменений величину банковских вкладов физических лиц, подлежащих в случае чего компенсации со стороны специально с этой целью созданного в свое время Фонда гарантирования компенсации вкладов. Напомним, что эта сумма — 2 млн драмов для драмовых вкладов и 1 млн драмов (в эквиваленте) для валютных вкладов.
Между тем глобальный финансово-экономический кризис еще раз наглядно показал всю важность такого рода структур, оберегающих от форс-мажорных обстоятельств массовые вклады граждан и, соответственно, повышающих доверие населения к банковской системе. Соответственно во всех странах идут работы по совершенствованию системы страхования вкладов. У нас также решили двигаться в этом направлении. В частности, Центробанк и правительство Армении пришли к выводу, что с целью приведения национального законодательства к стандартам Евросоюза необходимо на законодательном уровне предусмотреть периодический пересмотр максимального порога гарантированной к возмещению суммы вкладов, а также — в случае его повышения — установить механизмы пополнения средств соответствующего фонда.
Вот почему еще 25 сентября прошлого года правительство одобрило и внесло в Национальное Собрание РА проект поправок в законодательство, который с тех пор находится в повестке парламента, но пока не обсужден. В частности, изменение в Законе РА «О гарантировании компенсации банковских вкладов физических лиц» предусматривает двойное повышение гарантированной к возмещению суммы вклада: до 4 млн драмов для драмовых депозитов и 2 млн (в эквиваленте) для валютных депозитов. Кстати, с момента вступления указанного закона в силу ЦБ РА как единственный учредитель Фонда гарантирования компенсации вкладов может произвести вложения в этот фонд в размере до 5 млрд драмов.
Как сообщила корр. «ГА» исполнительный директор Фонда гарантирования компенсации вкладов Гермине АРУТЮНЯН, этим новации, связанные с деятельностью указанной структуры, не исчерпываются. Так, Совет попечителей фонда обязан как минимум раз в 5 лет рассматривать в свете соответствия установленным критериям размер гарантированной к возмещению суммы. Что же касается новых механизмов обеспечения необходимой для возмещения суммы, то в Закон РА «О Центральном банке» предлагается внести положение, согласно которому, в случае возникновения у фонда трудностей в момент возможной компенсации вкладов в том или ином комбанке (не приведи, конечно, Господь), Центробанку дано право предоставлять указанному фонду кредиты, обеспеченные бюджетной гарантией. (Кстати, ЦБ РА, согласно другому изменению, позволено также кредитовать и Бюро страховых компаний, которые будут осуществлять обязательное страхование автогражданской ответственности — ОСАГО.)
В повестке НС РА находится и законопроект, предполагающий изменения в Законе РА «Об ограничении наличных операций», который правительство представило в парламент почти… два года назад (7 мая 2008 года). Все помнят, какой бум вызвал этот законопроект, подвигший всех наших граждан (по крайней мере имеющих работу), кто еще не имел к тому моменту пластиковых карточек, в спешном порядке обзавестись ими. И вот уже более года большинство этих карточек висит «мертвым грузом» на руках у граждан. Дело в том, что с 1 января 2009 года предполагался старт процесса безналичных (посредством пластиковых карточек) выплат зарплаты, превышающей 60 тысяч драмов, с Еревана, который в течение последующих 2 лет должен был распространиться на территорию всей республики.
Кроме того, тем же законопроектом с целью ограничения наличного денежного оборота и сокращения теневой экономики предполагалось, что только по безналичному расчету будет производиться оплата физическими лицами операций с куплей-продажей товаров и услуг, цены на которые превышают: 3 млн драмов (с 1 января 2009г.), 2 млн (с 1 января 2010г.), 1 млн драмов (с 1 января 2011г.). Напомним, что эти сроки были установлены с учетом того, что представленный еще в мае 2008 года в НС РА законопроект будет до конца того года и принят. Кстати, при соответствующих операциях не между гражданами, а между организациями, а также между организациями и гражданами наличная оплата запрещалась уже в случае превышения цены в 200 тысяч драмов.
Нам не известно, почему в общем-то весьма полезный законопроект оказался «в долгом ящике». В любом случае, как только ему будет дан ход, «мертвые карточки», годовую плату по обслуживанию которых, выплачиваемую банкам, никто не отменял, вновь окажутся востребованными (если, правда, к тому времени не выйдет срок их годности — и их придется таким образом продлевать) — как минимум для реализации зарплатных проектов…
Теперь — о валютном курсе. Доллар США в Армении (как, впрочем, и по всему миру) с недавних пор вновь стал укрепляться, перейдя психологически важный рубеж в 400 драмов за $1. Итоги неудачного хозяйственного года, когда в нашу страну из-за уменьшения объемов экспорта и частных трансфертов сократились валютные поступления, создают сильное давление на нацвалюту, которое в марте прошлого года проявилось в административной девальвации драма на 22%, а сегодня — в «ползучем» ослаблении драма.
В подобных случаях одним из факторов ревальвации американской валюты, как правило, являются также спекулятивные действия некоторых комбанков на валютном рынке, формирующие нереалистичные курсовые ожидания в экономике и искусственно подталкивающие курс доллара вверх. С целью противостоять этим порочным явлениям Центробанк Армении предпринимает жесткие меры по дедолларизации экономики — в частности, внедряет для комбанков новые нормативы и ужесточает уже имеющиеся.
Так, как сообщил недавно начальник управления финансовой политики и финансовой стабильности ЦБ РА Ваге ВАРДАНЯН, в конце апреля с.г. предполагается восстановить норматив по управлению валютой. Кроме того, он напомнил, что осенью прошлого года Центробанк внедрил специальный экономический норматив по открытой длинной валютной позиции (7%), согласно которому валютные активы банков не могут превышать валютные обязательства. Это призвано ограничить объем свободных валютных ресурсов, находящихся в распоряжении комбанков, и таким образом удержать их от искушения спекулятивных шагов на валютном рынке.
Кроме того, предпринимаются меры и по ограничению банками активного валютного кредитования. Так, если раньше по 100% рискованным кредитам резервировалось 12% капитала для покрытия возможных потерь, то после ужесточения норматива адекватности капитала и требований к валютным активам банков резервироваться будет до 18%. Дело в том, что в прошлом году все валютные кредиты значительно увеличили кредитный риск, а доля некачественных активов в первой половине 2009 года достигла почти 10%. Таким образом, в Центробанке полагают, что принятые меры позволят удержать банки от активного валютного кредитования, что косвенно может привести к замедлению процесса привлечения банками валютных средств. Кроме того, не исключено, что при соответствующем изменении поведения банков постепенно снизятся ставки по валютным депозитам, вследствие чего возрастет маржа между ставками валютных и драмовых депозитов.
И наконец, в ЦБ РА надеются, что в лучшую сторону изменятся соотношения валютных и драмовых кредитов (ныне 50% к 50%), а также валютных и драмовых депозитов (ныне 70% к 30%). В частности, доля валютных вкладов может сократиться до 65%, а драмовых — соответственно повысится до 35%.
Пока же в результате укрепления доллара США в республике активно идет процесс корреляции (в сторону повышения) цен на завозные товары — от бензина до сахара. Как ожидается, с первоапрельским повышением тарифов на природный газ и воду двинутся вверх уже цены на товары отечественного производства. С чем мы всех вас и не поздравляем…
