ПОЗИТИВНЫЕ ИМПУЛЬСЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
Председатель СБА Самвел ЧЗМАЧЯН об "идеальном шторме", "бэнкстерах" и "котлетах и мухах по отдельности"
- Самвел Араратович, год подходит к концу, а вместе с ним завершается время, отпущенное Центробанком РА на пополнение общего капитала комбанков до нового нормативного уровня в 30 млрд драмов. Как бы вы сегодня оценили принятое мегарегулятором два года назад решение?
- Однозначно положительным считаю увеличение капитала комбанков, которые становятся мощнее и конкурентоспособнее. Это благотворно отразится на общем состоянии армянской экономики, поскольку у банков появятся и уже появились значительные свободные средства, и, уж поверьте, они не будут, так сказать, "сидеть на деньгах", а будут стараться направлять их на кредитование практически всех секторов экономики и социальной жизни населения. А это в свою очередь приведет к снижению кредитных ставок, так как ожидается ужесточение конкурентной борьбы за клиента.
Всем известно, что армянская экономика сегодня находится не в лучшей форме, поэтому позитивные импульсы, исходящие из банковской системы, способны во многом переломить ситуацию, хотя, конечно, для этого необходимы и другие, не связанные с банками решения. Кстати, происходящее вот уже больше года снижение ключевой банковской ставки, как и других важных нормативов, последовательно реализуемое Центральным банком, также следует рассматривать в контексте усилий по оживлению экономики.
При этом должен в очередной раз подчеркнуть, что всегда являлся сторонником присутствия на территории нашей страны как можно большего количества банков, при котором обеспечивается необходимый накал конкуренции, от которой, как известно, в выигрыше всегда остается потребитель. Если несколько банков и могут договориться, прийти к неким антиконкурентным соглашениям, то при наличии множества банков такое трудно представить.
- Так на какой же, по вашему мнению, цифре, имея в виду количество комбанков, мы остановимся, ведь до конца года остается чуть больше месяца?
- На сегодня нормативное требование выполнили и перевыполнили 12 из 18 остающихся банков, еще 4 точно сделают это за оставшееся время. Таким образом, под вопросом остается судьба всего двух банков. Получается, что в новый год вступят 16-17 комбанков, а это означает, что банковская система Армении в конечном итоге "потеряет" 4-5 банков (из 21 действующего до известного решения ЦБ РА комбанка), что вполне приемлемо. Уже не говоря о том, что мы не можем полностью исключить и прибавление в "банковском семействе" за счет вхождения на наш рынок новых банков, о чем имеются предварительные наметки.
- Давайте несколько поменяем тему. Как известно, банкиры исторически не являются, так сказать, излюбленными персонажами - и далеко не только в Армении. К примеру, в США их часто именуют bankster по аналогии с gangster. Интересно, как вы относитесь к регулярно повторяющимся нападкам на банки, причем временами к этим кампаниям присоединяются и довольно известные в стране люди?
- Сразу скажу, что Союз банков Армении (СБА) абсолютно не реагирует, "не замечает" высказывания в тех изданиях, которые считает "желтой прессой", или мнения некомпетентных лиц, которые пытаются вовлечь в бесплодную дискуссию ЦБ, СБА либо отдельные комбанки. Однако мы не можем пройти мимо некоторых публикаций, в которых свою позицию высказывают достаточно известные в стране лица, к мнению которых люди относятся неравнодушно. К примеру, при всем моем уважении к отдельным персонам для меня неприемлемо, когда не очень сопричастные к банковской системе личности сравнивают комбанки с ломбардами. Может быть, такие сравнения и были в какой-то мере уместны в начале 1990-х годов, с началом становления банковской системы страны. Сегодня же в комбанках работают грамотные, получившие первоклассное образование сотрудники, которые, прежде чем выдать кредит, подвергают тщательному анализу чуть ли не всю предшествующую хозяйственную деятельность потенциального заемщика, а решения с целью исключения субъективизма выносятся коллегиально. Любопытно также, что эти люди, пытаясь критиковать кредитную деятельность банков, предпочитают не замечать иные направления их деятельности, вообще не свойственные ломбардам. Я имею в виду, к примеру, депозитную деятельность банков - ту деятельность, что позволяет людям размещать в них свободные денежные средства и исправно получать проценты по ним, что помогает множеству вкладчиков пережить непростые времена.
При этом буквально диву даешься, как может пользующийся уважением в обществе преподаватель, университетский профессор рассуждать о том, как "коварно" поступает банк, по сути откровенно брать под защиту человека, который, как известно всем, многие годы является злостным неплательщиком, отказываясь возвращать взятые у банка деньги.
А некоторые договариваются даже до того, что пытаются обусловить проблему привлечения иностранных инвестиций высокими банковскими процентами, помещая тем самым в одну плоскость "котлеты и мух". И вообще, сказано уже не раз, проценты по банковским кредитам неразрывно связаны с тем обстоятельством, под какой процент они сами привлекают денежные средства. В настоящее время вполне можно получить кредит в банке в валюте и под 10-11%, и даже под 8%, а если речь о драмовом кредите, то на пару процентов больше. И как уже было сказано, со следующего года ожидается заметное снижение процентных ставок, обусловленное солидной докапитализацией банковской системы и появлением у комбанков значительных свободных средств, которые будут нуждаться в размещении. Так что, подводя итог сказанному, оставляю на совести тех, кто упражняется в изобретении обидных прозвищ, неподобающие сравнения. В подавляющей своей массе сотрудники банков - это добрые, благожелательные и умные люди, которым уж никак не подходят язвительные ярлыки.
В то же время хотелось бы сказать еще об одном. Банковская деятельность многогранна и разнопланова. Комбанки в процессе этой деятельности соприкасаются со всеми сторонами хозяйствования субъектов экономики, а также населения. Банки каждодневно работают над усовершенствованием процедур своей деятельности. Но пока что, разумеется, бывают промахи, которые допускаются и банками тоже. В частности, могу привести пример из недавней статьи в вашей же газете ("ГА" от 19.11.2016 - "Сделка с моралью". - Ред.), в которой, если коротко, критикуется деятельность банков, которые людям в возрасте выше 65 лет не выдают кредиты, чтобы снизить свои риски, и в то же время бывают случаи, когда банки берут в залог недвижимость лиц старческого возраста. Думаю, любой хозяйствующий субъект в нашей стране, в том числе и банк, в своей деятельности должен даже в условиях рыночной экономики руководствоваться не только принципами получения максимальной экономической выгоды, но и соображениями морали. В этом плане - а мне это известно не понаслышке - практически во всех банках ведется работа по сглаживанию этих пробелов. Глубоко уверен, что мы в скором времени искореним подобные единичные случаи. В то же время прошу заметить, что стариков в банки с целью взять под залог их недвижимость приводят их же ближайшие родственники. И здесь также можно поискать мораль.
- В последнее время зачастую достается и главному банку, который обвиняют, к примеру, в медлительности в вопросе снижения ставки рефинансирования или норматива обязательного резервирования, что не позволяет экономике, скажем так, вздохнуть полной грудью. Ваше отношение к этому.
- Знаете, все ведь познается в сравнении. Так, неуклонное за последний год снижение ключевой ставки со стороны Центробанка - это факт. Поэтому я бы заменил тут понятие "медлительность" "осторожностью", причем не называл бы ее "чрезмерной", поскольку именно такая политика мегарегулятора позволила стране с достоинством выдержать серьезные вызовы, которые пришлось на себе испытать всем странам региона и которые, в отличие от нас, прошли через серьезные инфляционные процессы и в целом через макроэкономическую бурю - можно сказать, столкнулись с "идеальным штормом". А все это ведет к крайне нежелательным социальным последствиям для населения. Причем эти негативные процессы еще рано считать завершенными: известно же, что в одной из соседних с нами стран еще ожидаются инфляционные процессы на 50, а возможно, и на все сто процентов.
В том же ряду я бы рассматривал и политику ЦБ РА в отношении ставки норматива обязательного резервирования, что, соглашусь, приводит к некоторому замедлению экономических процессов. Но, к примеру, то, что этот норматив своевременно был повышен до 24%, - тоже факт. Знаете, порой приходится выбирать наименьшее из зол. И мы отдавали себе отчет в том, что это не благо, а именно выбор между наихудшим и просто не очень хорошим сценарием. Но благодаря такой политике Центробанка нам всем удалось избежать сильных потрясений социально-политического характера. Сегодня же, как я уже отмечал выше, созданы все предпосылки для того, чтобы постепенно смягчать нормативно-правовую базу банковской деятельности и в целом денежно-кредитную политику, что позитивно отразится на экономическом развитии страны.
Мы все сегодня видим, как мобильно работает новое правительство страны, пробуя убрать завалы экономического характера, которые мешали нам жить. И в этом плане глубоко уверен, что Центральный банк РА сможет быть и будет крайне и максимально полезным в тех абсолютно положительных начинаниях правительства, которые уже проявляются с первых дней его деятельности.
- Большое спасибо за ваши разъяснения.
ПОСЛЕДНИЕ ОТ АВТОРА
-
2025-04-30 09:28
Величина выплачиваемого хозяйствующими субъектами в государственную казну косвенного налога на добавленную стоимость (НДС) – вовсе не свидетельство их успешной деятельности, и с этой точки зрения показательным является прямой налог на прибыль, которая собственно и является их главной целью. Рассмотрим под этим углом опубликованный Комитетом госдоходов Армении под занавес прошлой недели список тысячи крупнейших налогоплательщиков страны по итогам 1-го квартала этого года…
-
2025-04-29 10:31
Правительство за прошедшие годы ничего не сделало для повышения товарности сельского хозяйства По итогам 1-го квартала этого года неожиданно взбодрилось сельское хозяйство, которое относительно того же периода прошлого года приросло на 10,5%. Такие данные приводит Armstat. Такое впечатление, что это из той же серии, когда, проснувшись утром, обнаруживаешь, что хронически минусовавшая промышленность вдруг начала расти двузначными темпами, хотя не было введено ни дополнительных производственных мощностей, ни освоен выпуск новых товаров. Напомним, что объем сельского хозяйства Армении в 2024 году прибавил в годовом разрезе всего 1,6%…
-
2025-04-28 09:40
Правительство каждый год берет в долг по миллиарду долларов, чтобы увеличить казну на… $600 тысяч! «В течение 7-и постреволюционных лет в государственный бюджет Республики Армения дополнительно поступило $4,2 млрд», - недавно с парламентской трибуны вещал Пашинян, подчеркнув, что в эту сумму не входят госдолг и перечисленные в 2020 году в госбюджет средства Общеармянского фонда «Айастан». «То есть, речь о чистом, революционном доходе бюджета», - с довольным видом заключил он. Но так ли уж «чисты» приведенные показатели, долженствующие продемонстрировать мудрость «революционного» правительства?
-
2025-04-26 11:07
Armstat 25 апреля опубликовал основные макроэкономические показатели, характеризующие социально-экономическое положение Армении в 1-м квартале 2025 года относительно того же периода прошлого года. Единственной и неожиданной сенсацией стал рост валовой продукции сельского хозяйства на 110,5%…
ПОСЛЕДНЕЕ ПО ТЕМЕ
-
2025-04-26 10:57
Армянская компания помогает иностранным инвесторам, России – да и себя не забывает 25 апреля пресс-служба армянской компании Balchug Capital распространила пресс-релиз, в котором сообщается о закрытии сделки по приобретению ООО «Голдман Сакс Банк» - российской «дочки» Goldman Sachs Group со штаб-квартирой в Нью-Йорке. «ГА» в свое время сообщал о том, что 31 января т.г. президент РФ Владимир Путин подписал распоряжение, которым разрешил ЗАО «Балчуг Капитал» приобрести 100% долей в уставном капитале «Голдман Сакс Банка» («Новое приобретение Balchug Capital» - golosarmenii.am от 04.02.2025г.). Таким образом, с 23 апреля 100%-ным владельцем ООО «Голдман Сакс Банк» стало ЗАО «Балчуг Капитал» с номинальной стоимостью доли в 1,45 млрд рублей…
-
2024-11-28 16:23
28 ноября проходит 27-й ежегодный телемарафон, проводимый Всеармянским фондом «Айастан», в ходе которого Ардшинбанк объявляет о пожертвовании 120 миллионов драмов на укрепление и развитие нашей страны.
-
2024-11-12 10:49
В Ереване прошел первый международный Banking Forum 2024, организованный по инициативе Союза банков Армении. Как заявили организаторы, форум призван объединить региональные и европейские организации для обсуждения актуальных региональных вызовов, обмена профессиональным опытом по интеграции с европейскими финансовыми рынками, предоставив возможность наладить взаимовыгодные партнерские отношения. В мероприятии приняли участие представители коммерческих банков, правительства и ЦБ РА, а также международные финансовые организации и представители банковского сообщества Грузии.
-
2024-11-12 10:28
Власть все больше опирается на зажиточный класс, презрев интересы остальных В 2018 году широкие народные массы поддержали «бархатную революцию» Пашиняна, но через какое-то время перестали служить социальной опорой новой власти. Простые люди поняли, что приведенная ими к власти политическая сила не только не защищает их интересы, но и рассматривает их исключительно в качестве «дойной коровы» для себя. И напротив, правительство предпочитает не «нагружать» зажиточный слой населения, заботливо оберегая его от любого увеличения налогового бремени…