Последние новости

МИНА ЗАМЕДЛЕННОГО ДЕЙСТВИЯ

В 2018 г. зафиксирован рост объемов кредитования, причем ведущими сферами были потребительские кредиты и ипотека. Об этом в беседе с журналистами заявил бывший министр финансов Вардан АРАМЯН, участвующий в инвестиционном форуме "Мой шаг во имя Тавуша", передает News.am.

По его словам, объемы потребительских кредитов выросли на 30%. "Теперь вопрос: где гарантии, что завтра их смогут погасить? Это может быть обусловлено либо ростом зарплат, а в 2018 г. зарплаты выросли на 4%. Другой источник для домашних хозяйств (а именно они берут потребительские кредиты) - это трансферты, они в 2018 г. сократились. Есть о чем беспокоиться", - отметил бывший министр.

НО НЕВОЗМОЖНО УМОЛЧАТЬ: нельзя не согласиться с Варданом Арамяном по части рисков, связанных с существенным, 30-процентным ростом потребительских кредитов на фоне незначительного роста зарплат и сокращения транфертов. Более того, очевидно, что если подобные тенденции сохранятся, то уже в ближайшее время банковский сектор столкнется с серьезными проблемами.

Другое дело, что кроме упомянутых Варданом Арамяном негативных факторов есть более тревожные. При их наличии вопрос о гарантиях погашения кредитов становится риторическим, неуверенность в том, что потребительские кредиты будут покрыты, перерастает, скорее, в уверенность в том, что львиная доля этих долгов так и не будет возвращена.

Основанием для столь пессимистичного прогноза прежде всего служит общая атмосфера правового нигилизма в обществе. Очевидно, что сегодня в общественном сознании укореняется мысль о том, что зачастую закон несправедлив и ее (справедливости) можно добиться путем игнорирования закона. Увы, этот подход получает все большее распространение, что в принципе было предсказуемо еще год назад, когда новая власть объявляла об амнистии штрафов за ПДД, когда провела беспрецедентную по масштабам амнистию по уголовным делам, когда простила штрафы за неоплату банковских кредитов. Разумеется, все это не могло не оказать психологического воздействия на широкие общественные массы, не повлечь за собой, скажем, рост преступности или количества ДТП. Так, собственно, и произошло.

Да и во всех других сферах сегодня очевиден существенный регресс дисциплинированности. Вряд ли банковскую сферу этот процесс обошел. Тем более, повторюсь, и здесь провели "справедливую" амнистию, которая, кстати, обошлась в кругленькую сумму: по итогам стартовавшего в мае прошлого года процесса прощения банковских обязательств физических лиц по положению на февраль текущего года 19 тысячам клиентов было прощено 9,5 млрд драмов по линии кредитных процентов, штрафов и пеней.

Согласитесь, на этом фоне рост объемов потребительского кредитования, причем столь существенный (30 процентов), таит в себе более чем серьезные риски для банков в плане невыполнения обязательств заемщиками.

НЕ МЕНЕЕ, а то и более серьезные тревожные сигналы банковской системе должны поступать с рынка труда. Во-первых, новых рабочих мест практически не создается, разве что они (рабочие места) выходят из тени. А это значит, что база потенциальных клиентов банковской системы (по части потребительского кредитования) не растет. Наоборот, она существенно сокращается за счет массового сокращения рабочих мест как в целом, так и в госсекторе в частности. Напомню, что в госсекторе планируется сократить около 10 тысяч рабочих мест. Часть плана уже реализована, часть сокращений рассчитана на ближайшую перспективу. Между тем можно не сомневаться, что большинство уже сокращенных и тех, кто лишится работы в будущем, являются клиентами банков. Как они, потеряв работу, потеряв платежеспособность, смогут расплачиваться по кредитным обязательствам? По сути - никак. Просто задолжают.

Очевидно, что в нынешних условиях рост потребительского кредитования уж точно нельзя отнести к категории позитивных тенденций. Это скорее мина замедленного действия, закладываемая под банковскую систему.

Основная тема:
Теги:

ПОСЛЕДНИЕ ОТ АВТОРА

  • УЩЕРБ МИРОВОГО МАСШТАБА
    2025-06-28 09:33

    Премьер-министр Армении Никол Пашинян провел в понедельник рабочий завтрак с членами Американской торговой палаты (AmCham) в РА, представляющими компании из различных сфер экономики, передает АРКА. Были обсуждены вопросы экономической политики, в том числе, стимулирование инвестиций, улучшение бизнес-среды, налоговое регулирование и реализуемые реформы, сообщает пресс-служба правительства республики.

  • ПРОСРОЧЕННЫЙ «РУЧНОЙ РЕЖИМ»
    2025-06-26 09:19

    С 1 по 20 июня уже 366 грузовиков, груженных абрикосами, пересекли таможенную границу РФ, сообщил министр экономики Армении Геворг Папоян на своей странице в Facebook. Он отметил, что небольшое число машин было возвращено из‑за проблем с документацией. «В ближайшее время регулярно буду публиковать информацию по этому вопросу», — добавил он, передает Panarmenian.net.

  • ПРЕДЕЛ НЕАДЕКВАТНОСТИ
    2025-06-24 10:24

    Изменение радиационного фона на армяно-иранской границе не наблюдаются. Об этом Sputnik Армения сообщили в Центре гидрометеорологии и мониторинга. В ГНКО заверили, что специалисты Центра осуществляют круглосуточный мониторинг на госгранице, а также измеряют дозы фонового гамма-излучения. Таким образом, уровень радиации находится в пределах 14-20 мкР/час, что считается нормальным и безопасным для человека.

  • ЖИЗНЬ УЖЕ ВСЕ ПОКАЗАЛА
    2025-06-20 09:10

    Министр финансов Армении Ваге Ованнисян на пресс-конференции ответил на вопрос - обсуждаются ли в контексте влияния на армянскую экономику сценарии открытия границы с Турцией и мирного урегулирования с Азербайджаном, передает АРКА. "Обсуждения были, в том числе в рамках исследований, которые проводились в Совете безопасности. Но такие сценарии не заложены в основу среднесрочной программы расходов, потому что возможны очень большие отклонения", - сказал Ованнисян. По его словам, власти Армении руководствовались двумя-тремя основными сценариями. "Лично я верю в то, что это произойдет, и не очень поздно, но скорость и поэтапность процесса будут определять уровень его последствий", - сказал Ованнисян, добавив, что ввиду высокой неопределенности возможные развития не учитываются в экономических прогнозах. По его словам, есть несколько исследований, которые связаны со сценариями изменения товаропотока и влияния на экономику. "Это не только финансовый вопрос. Есть общие показатели того, как данное изменение скорости или администрирования повлияет на ВПП. Все зависит от того, какие изменения произойдут после открытия (армяно-турецкой границы - ред.), - сказал Ованнисян. - Будут ли производиться в Армении товары, которые будут экспортироваться в Турцию или Азербайджан или наоборот? Здесь также есть вопросы, на которые трудно ответить на данном этапе".

ПОСЛЕДНЕЕ ПО ТЕМЕ

  • 8-й БАНК, или ДОЛГОВУЮ ПЕТЛЮ ЗАТЯГИВАЮТ ВСЕ ТУЖЕ
    2024-11-25 10:24

    Непоследовательность правительства Пашиняна в условиях серьезного недобора средств в госказну ярко проявляется в том, что, с одной стороны, оно сжимает систему государственных пособий неимущим, предлагая тем же безработным выходить на рынок труда, соглашаясь фактически на любую, самую невыгодную работу, а с другой – кратно увеличивает налоговый пресс на микро- и малый бизнес, в результате чего многие просто уйдут либо в «тень», либо и вовсе с рынка труда, закрыв свой небольшой бизнес. То есть, одной рукой исполнительная власть пытается сократить количество безработных, а другой – создает условия для его роста. Понятно ведь, что далеко не каждому по силам выдержать 5-6-кратное увеличение налогового бремени…

  • ДОЛЛАРОВЫЕ МИЛЛИОНЕРЫ И МИЛЛИОНЫ ДРАМОВЫХ БЕДНЯКОВ
    2024-11-12 10:28

    Власть все больше опирается на зажиточный класс, презрев интересы остальных В 2018 году широкие народные массы поддержали «бархатную революцию» Пашиняна, но через какое-то время перестали служить социальной опорой новой власти. Простые люди поняли, что приведенная ими к власти политическая сила не только не защищает их интересы, но и рассматривает их исключительно в качестве «дойной коровы» для себя. И напротив, правительство предпочитает не «нагружать» зажиточный слой населения, заботливо оберегая его от любого увеличения налогового бремени…

  • ОПАСНЫЕ ФЛИРТЫ АВАНТЮРИСТА
    2024-06-05 10:19

    Антироссийские санкции могут больно отозваться в Армении Армения вот уже более двух лет плотно сидит на игле реэкспорта, по сути превратившись в крупный перевалочный пункт в торговле между Россией и третьими странами. Среди экономических бонусов нашей страны от геополитического и геоэкономического противостояния России с Западом – также десятки тысяч прибывших в Армению релокантов с их бизнесами и капиталами. Но у каждой «медали» есть и обратная сторона…

  • УЖЕ НЕ СВЕРХПРИБЫЛИ
    2024-06-04 10:44

    Армянские банки медленно, но возвращаются к своему традиционному состоянию Банковская система Армении продолжает работать с довольной большой прибылью. По итогам 2023 года армянские комбанки заработали порядка 170 млрд драмов. И хотя по сравнению с предыдущим годом прибыль армянских банков несколько сократилась, итоговые цифры прошлого года все равно оказались намного выше показателей, зафиксированных до 2022 года.